Plafond des livrets d’épargne : Livret A, LDDS, LEP, CEL, livret jeune
Livrets réglementés : Livret A 22 950 €, LDDS 12 000 €, LEP 10 000 €. Dépassement par intérêts sans pénalité.
Sophie Lefebvre · Rédactrice spécialisée
Publié le
Fiche de vérification
- Sources : 6
- Mis à jour le : 30/10/2026
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Points à retenir
- Le Livret A dispose d'un plafond de 22 950 € depuis 2013.
- Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) plafonne à 12 000 € depuis 2012.
- Le LEP (Livret d'Épargne Populaire) plafonne à 10 000 € et reste accessible aux seules personnes dont le revenu fiscal de référence respecte des seuils annuels.
- Au 1er août 2026, la Banque de France et le ministère de l'Économie ont fixé les taux nets officiels applicables jusqu'au 31 janvier 2027.
En France, chaque livret réglementé dispose d’un plafond de solde maximal : le Livret A plafonné à 22 950 €, le LDDS à 12 000 € et le LEP à 10 000 €. Ces limites sont fixes et immuables ; dépasser le plafond nominal par accumulation d’intérêts reste autorisé sans sanction. Découvrez les règles exactes et ce qu’elles changent pour votre épargne.
Plafond du Livret A : 22 950 €
Le Livret A dispose d’un plafond de 22 950 € depuis 2013. Cette limite est fixée par le Code monétaire et financier et ne change pas chaque année : elle est stable et immuable. Tout résident fiscal français peut ouvrir un Livret A auprès de tout établissement bancaire ; ce livret de base est l’un des plus accessibles de l’épargne réglementée.
Ce plafond s’applique au solde : vous ne pouvez pas verser d’argent une fois le solde du Livret A à 22 950 €. Cependant, si le compte génère des intérêts et dépasse ce seuil, le dépassement n’entraîne aucune pénalité ni interdiction — c’est une exception majeure de la réglementation des livrets. Les intérêts continuent à s’accumuler librement.
Comparatif des offres — relevé le 30/10/2026
| Offre | Coût / taux | Condition | Atout | Limite |
|---|---|---|---|---|
| Livret Bourso+Mis en avantBoursoBankOuvrir un compte BoursoBank | 1,50 % brut/an (2,50 % brut avec l'offre Metal) - taux annoncé au 01/11/2025 sur la page, susceptible de modification | Compte BoursoBank requis ; dépôt initial de 10 € | Aucun plafond de dépôt, versements illimités | Taux libre fixé par la banque, modifiable à tout moment ; 2,50 % réservé à l'offre Metal payante |
| PEA BoursoBankMis en avantBoursoBankOuvrir un compte BoursoBank | Courtage dès 0,50 € (hors Boursomarkets) ; forfait Découverte : 1,99 € jusqu'à 500 € puis 0,60 % ; plafonné à 0,5 % du montant de l'ordre ; 0 € de droits de garde | Aucune condition particulière | Boursomarkets (OPC, ETF...) sans frais de courtage | Transfert sortant 15 €/ligne (150 € max par compte) ; grille variable selon la formule |
| BoursoVie (assurance vie)Mis en avantBoursoBankOuvrir un compte BoursoBank | 0 € de frais d'entrée ; 0,75 % max/an de frais de gestion sur les unités de compte et fonds en euros | Aucune condition de revenus | Pas de frais d'entrée ; SCPI accessibles dès 25 € | Les pages BoursoBank ne concordent pas sur tous les contrats (0,85 % max pour Ex Direct) ; vérifier la notice |
| Fortuneo Vie (assurance vie)FortuneoSite officiel ↗ | 0 € de frais d'adhésion, versements, arbitrages et sortie ; gestion libre : 0,60 % (fonds en euros Suravenir Rendement 2) et 0,75 % (unités de compte) ; gestion sous mandat UC 0,85 % | Aucune | Pas de frais d'entrée ni de sortie | Frais spécifiques sur SCPI, SCI, OPCI et ETF ; vérifier la notice |
| Livret APouvoirs publics / banques (taux réglementé)Site officiel ↗ | 1,7 % depuis le 01/08/2026 | Aucune | Taux fixé par l'État, capital garanti, intérêts non imposables | Plafond de dépôt de 22 950 € (particulier) |
| Livret d'épargne populaire (LEP)Pouvoirs publics / banques (taux réglementé)Site officiel ↗ | 2,5 % maintenu depuis le 01/08/2026 | Revenu fiscal de référence sous un plafond fixé chaque année | Taux plus élevé que le Livret A | Réservé aux ménages sous plafond de revenus |
| PEA Trade RepublicTrade RepublicSite officiel ↗ | Ouverture gratuite ; 1 € par transaction ponctuelle (hors plans d'épargne) | Aucune | Pas de frais sur les plans d'épargne | Frais de gestion des ETF et spreads à la charge de l'investisseur ; pages incohérentes sur certains frais |
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Contenu informatif, pas un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée. Hors livrets réglementés et fonds en euros, tout placement comporte un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Plafond du LDDS : 12 000 €
Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) plafonne à 12 000 € depuis 2012. Comme le Livret A, ce plafond est réglementaire et figure au Code monétaire et financier ; il ne change pas d’année en année. Une contrainte supplémentaire : une personne ne peut ouvrir qu’un seul LDDS auprès de tous les établissements (contrairement au Livret A, où les comptes sont distincts par banque).
Ce livret accueille les épargnants français majeurs et mineurs. Son plafond de 12 000 € est nettement inférieur à celui du Livret A, ce qui signifie qu’un LDDS se remplit plus vite. Comme le Livret A, les intérêts capitalisés au-delà du plafond nominal restent dus et n’entraînent pas de sanction. Le compte demeure pleinement fonctionnel et continue à générer des intérêts.
Plafond du LEP : 10 000 €
Le LEP (Livret d’Épargne Populaire) plafonne à 10 000 € et reste accessible aux seules personnes dont le revenu fiscal de référence respecte des seuils annuels. Ces seuils changent chaque année et doivent être vérifiés auprès des impôts pour connaître votre éligibilité. Le LEP est le livret le plus restrictif en termes d’accès, mais il offre aussi les meilleurs taux parmi les livrets réglementés.
Comme les deux autres, le LEP bénéficie de la règle de dépassement par intérêts : une fois le solde à 10 000 €, vous ne pouvez plus verser, mais les intérêts s’accumulent sans limite. Cette souplesse vaut pour tous les livrets réglementés sans exception.
Taux en vigueur : août 2026 à janvier 2027
Au 1er août 2026, la Banque de France et le ministère de l’Économie ont fixé les taux nets officiels applicables jusqu’au 31 janvier 2027. Ces taux s’appliquent à la quasi-totalité des banques et établissements proposant ces livrets réglementés. Aucun établissement ne peut pratiquer un taux inférieur à ces minima.
Le Livret A bénéficie d’un taux de 1,70 % net. Le LDDS profite du même taux, 1,70 %. Le LEP, réservé aux revenus modestes, offre un taux supérieur : 2,50 % net. La différence de taux entre le LEP et les deux autres livrets rémunère l’effort d’épargne des ménages aux revenus limités.
Ces taux restent fixes jusqu’au 31 janvier 2027, date de la prochaine révision officielle. Celle-ci se fera selon la formule gouvernementale fixée par le Code monétaire et financier, qui tient compte de l’inflation et des rendements des bons du Trésor. Des ajustements de taux interviennent chaque 1er février et 1er août. Certains super-livrets proposent des taux plus élevés temporairement, mais ils ne bénéficient pas de l’exonération d’impôt et de prélèvements sociaux que garantissent les livrets réglementés.
Cumul et stratégie : épargner jusqu’à 44 950 €
Un épargnant français peut ouvrir les trois livrets à la fois — un Livret A, un LDDS et un LEP sous réserve de remplir la condition de revenus du LEP. Une fois les trois remplis, le solde cumulé atteindrait 44 950 €. Chacun des trois livrets fonctionne de façon indépendante : il n’existe pas de plafond global contraignant une somme maximale répartie entre les trois.
C’est pourquoi les plafonds individuels — 22 950 € pour le Livret A, 12 000 € pour le LDDS, 10 000 € pour le LEP — constituent autant de pots distincts à remplir. Ouvrir et alimenter les trois simultanément permet de cumuler progressivement cette épargne réglementée. Chaque livret génère ses propres intérêts et reste ouvert indépendamment des deux autres.
Dans la rubrique Épargne et placements, à lire aussi : Livret d'épargne populaire (LEP) ; Meilleur compte à terme ; Livret d'épargne.
Que faire quand un livret atteint son plafond ?
Lorsqu’un livret affiche un solde égal à son plafond, vous n’avez plus la possibilité de verser de l’argent frais sur ce compte. Cependant, les intérêts crédités continuent à s’accumuler, ce qui provoque un léger dépassement. Ce dépassement est expressément autorisé par la réglementation ; aucune pénalité, aucune confiscation, aucune fermeture de compte ne découle de ce phénomène.
Vous avez alors plusieurs options selon votre situation. Vous pouvez laisser les intérêts s’accumuler passivement et ne rien faire — le compte restera ouvert et fonctionnel. Vous pouvez aussi demander le déblocage partiel ou total du Livret A, LDDS ou LEP pour redéployer cette épargne vers d’autres produits non pleins de votre choix. Vous pouvez encore transférer une part du solde vers un autre livret réglementé si celui-ci n’est pas encore plein. Enfin, vous pouvez conserver l’épargne pleine sur son livret d’origine et ouvrir un nouveau produit ailleurs — PEL, assurance-vie, super-livret — sans impératif de délai ou de justification.
C’est là l’essentiel de la restriction : une fois un livret plein, aucun versement nouveau ne peut être crédité sans déblocage préalable. Les banques appliquent cette règle strictement pour respecter les plafonds réglementaires.
Sources
- epargnant30.fr, consulté le 30/10/2026
- placement.meilleurtaux.com, consulté le 30/10/2026
- blog.nalo.fr, consulté le 30/10/2026
- toutsurmesfinances.com, consulté le 30/10/2026
- placement.meilleurtaux.com, consulté le 30/10/2026
- Pages officielles des établissements cités dans le tableau comparatif, consultées le 30/10/2026 (liens dans le tableau).
