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Bilan retraite
Épargne retraite · PER · gestion pilotée

Comment investir pour sa retraite, sans payer trop de frais.

Étape 1 sur 5 · Votre objectif

Votre objectif
  • Indépendant des banques
  • Frais comparés ligne à ligne
  • Sources AMF et service-public datées
Une femme d’une soixantaine d’années tourne une pièce de céramique dans son atelier lumineux

Par où commencer ?

Toutes les solutions pour investir, comparées frais par frais

Gestion pilotée, assurances-vie en ligne, courtiers : chaque solution est relevée sur son site officiel, avec ses frais, son minimum, ses points forts et faibles et son agrément. L’ordre au sein de chaque famille n’est pas un classement.

Gestion pilotée et robo-advisors 6 solutions

Relevé le 30/10/2026 — chaque ligne renvoie à la page officielle consultée
SolutionFraisMinimumAvantagesInconvénientsAgrémentSources
YomoniGestion sous mandat (société de gestion + courtier)Assurance-vie (Suravenir), PEA (conservateur Crédit Agricole), Compte-titres, PER Yomoni Retraite+ (Spirica), Assurance-vie luxembourgeoise / gestion privéeAV/PEA/CTO : 1,6 % par an maximum tout compris ; PER : environ 1,6 % à 2,2 % par an selon le profilEntrée : 0 € (entrée, versement, sortie, arbitrage) sur AV, PEA, CTO et PER selon la FAQ de la page tarifs1 000 € en assurance-vie (versement initial) ; versements libres dès 50 € ; gestion privée : 50 000 € d'encours minimum
  • Aucun frais d'entrée, de versement, de sortie ni d'arbitrage
  • Plusieurs enveloppes (AV, PEA, CTO, PER) chez un même gérant
  • Frais totaux jusqu'à 1,6 % par an (AV/PEA/CTO) et jusqu'à 2,2 % sur le PER
  • Gestion privée accessible seulement à partir de 50 000 € d'encours
Marque de ALTHEIS, société de gestion de portefeuille agréée AMF sous le n° GP-15000014 ; courtier en assurance ORIAS n° 15003517 (mention légale de la page tarifs)Yomoni - page Tarifs ; minimum : yomoni.fr/apprendre/enveloppes/assurance-vieSite officiel

Relevé le 30/10/2026

NaloCourtier en assurance + CIF, gestion sous mandatAssurance-vie Nalo Patrimoine, PER Nalo, ETF, Fonds en euros, Produits structurésAV : 1,65 % par an maximum affiché ; PER : 1,60 % par an maximum affichéEntrée : 0 € de frais d'entrée, aucun frais de versement, aucun frais d'arbitrage, aucun frais de surperformance (page notre-tarif)1 000 € (versement initial en assurance-vie : « Ouvrez un contrat à partir de 1000 € »)
  • Aucun frais d'entrée, de versement ni d'arbitrage
  • Détail des frais publié ligne par ligne (mandat, assureur, ETF)
  • Frais totaux affichés jusqu'à 1,65 % par an (AV) et 1,60 % (PER)
  • Page tarifs sans information sur le PEA
Courtier en assurance et conseiller en investissements financiers, ORIAS n° 16002555 ; RCS Paris 818 577 090 ; aucun n° CIF/AMF affiché sur les pages ouvertes ; statut CIF non confirméNalo - page Notre tarif ; minimum : nalo.fr/assurance-vieSite officiel

Relevé le 30/10/2026

RamifyCourtier en assurance + CIF, gestion sous mandatAssurance-vie, PER, ETF, SCPI, Private equity, Club deal / art / produits structurés / assurance-vie luxembourgeoise1 % à 1,4 % par an selon le montant investi (frais de gestion Ramify + assureur)Entrée : 0 % (entrée, versement, arbitrage, sortie) selon la page tarifsSeuil de l'offre Premier : 1 000 € (aucun minimum de versement distinct indiqué)
  • Barème dégressif : 1,4 % puis 1,2 % puis 1 % selon l'encours
  • Accès à ETF, SCPI et private equity dans le même contrat
  • Frais de supports en plus du 1 à 1,4 % (SCPI environ 2 %, private equity environ 1,9 %)
  • Page tarifs sans frais indiqués pour PEA et CTO
ORIAS n° 20009289 (courtier en assurance COA et mandataire non exclusif MOBSP, régulé ACPR) ; conseiller en investissement financier régulé AMF (n° CIF non affiché)Ramify - page TarifsSite officiel

Relevé le 30/10/2026

GoodvestCourtier en assurance + CIF, gestion sous mandatGoodvie (AV Generali), GoodPER (Generali), Goodlife (AV Spirica), ETF / OPCVM, Fonds euro, Produits structurés, immobilier durableÀ partir de 0,50 %/an de frais de gestion UC + mandat 0,5 % à 1 % + supports environ 0,40 %/an (selon contrat)Entrée : 0 % (entrée, versement, sortie, arbitrage) selon la page tarifs1 000 € ou 300 € + 50 € par mois (Goodvie, page assurance-vie)
  • Aucun frais d'entrée, de versement, de sortie ni d'arbitrage
  • Fonds euro Vertessima : taux minimum de 3 % net annoncé par le site sur les versements avant le 31/12/2026, sous conditions (voir la notice) ; rendement non garanti au-delà
  • Frais cumulés (gestion + mandat + supports) pouvant dépasser 1,5 %/an
  • La page tarifs ne mentionne ni PEA ni CTO
ORIAS n° 20007544 : courtier en assurance (COA), MOBSP (ACPR) et conseiller en investissement financier (CIF, AMF)Goodvest - page Tarifs ; minimum : goodvest.fr/assurance-vieSite officiel

Relevé le 30/10/2026

Mon Petit PlacementCourtier en assurance, gestion avec commission de performanceAssurance-vie (Generali, Apicil, La France Mutualiste), PER (LFM), Portefeuilles Intrépide / Ambitieux / Plan B et thématiquesFrais de gestion AV 0,5 %/an + frais de la société de gestion généralement à partir de 1,2 %/an + commission de performance sur plus-values latentesEntrée : 0 pour les offres dynamiques et thématiques ; seul le portefeuille Immobilier en AV a des frais de souscription (la page cite aussi Anti-inflation et Sérénité dans un autre passage : incohérence). Frais de sortie : aucun300 € à l'ouverture avec versements mensuels d'au moins 100 € (FAQ)
  • Commission de performance nulle s'il n'y a pas de plus-values
  • Ouverture dès 300 €
  • Frais de gestion de la société de gestion généralement à partir de 1,2 %/an en plus des 0,5 % de contrat
  • Frais de 25 € à l'ouverture du PER ; détail des commissions variable selon le client
ORIAS n° 17005501 : courtier en opérations d'assurance (COA) et IOBSP (mentions légales) ; statut CIF non confirmé par les mentions légales, à vérifier sur orias.frMon Petit Placement - Tarifs ; FAQ ; Mentions légalesSite officiel

Relevé le 30/10/2026

CashbeeCourtier en assurance + CIF, gestion pilotéeAssurance-vie Cashbee+ (Generali Vie), Profils Défensif/Prudent/Équilibré/Dynamique, Fonds eurosGestion pilotée : frais de contrat 0,75 %/an + mandat 0,25 %/an (offre jusqu'au 31/12/2026 : 0,60 %/an sur les UC)Entrée : 0 % (entrée, versements, sortie, clôture)1 000 € à l'ouverture ; versements programmés dès 50 €
  • Aucun frais d'entrée, de versement, de sortie ni de clôture
  • Au moins 70 % des investissements dans des supports labellisés ISR
  • Frais de contrat 0,75 %/an + 0,25 % de mandat + frais des fonds (hors offre à 0,60 %)
  • Seulement quatre profils prédéfinis, gestion par fonds pilotée par Cashbee
ORIAS n° 19002094 (courtier en assurance et IOBSP) ; CIF membre de l'ANACOFI n° E010118Cashbee - Gestion pilotée Cashbee+Site officiel

Relevé le 30/10/2026

Assurances-vie en ligne 5 solutions

Relevé le 30/10/2026 — chaque ligne renvoie à la page officielle consultée
SolutionFraisMinimumAvantagesInconvénientsAgrémentSources
Placement-directCourtier en ligne (CIF + courtier en assurance), gestion libre, profilée ou pilotéeAssurance-vie, Fonds euros, Unités de compte (actions, obligations, immobilier, diversifiés)Fonds euros 0,60 %/an ; unités de compte 0,50 %/an ; gestion profilée ou pilotée +0,25 %/anEntrée : 0 % sur versement, 0 % arbitrage (tous gratuits), 0 % rachat ; adhésion à l'association : NA500 € (versement initial)
  • 0 % de frais sur versement, arbitrage et rachat
  • Coût de gestion du contrat de 0,50 % sur les UC
  • Frais moyens de certains fonds UC élevés (actions 1,31 %, immobilier 1,56 %)
  • Gestion profilée ou pilotée = 0,25 % supplémentaire
SAS Placement Direct : ORIAS n° 07 004 910 ; conseiller en investissements financiers (CIF) sous contrôle AMF ; intermédiation assurance/banque sous contrôle ACPR (mentions légales)Placement-direct - Fiche des frais Patrimoine (janvier 2026) ; mentions légalesSite officiel

Relevé le 30/10/2026

Boursorama VieBanque en ligne - assurance-vie (courtier)Assurance-vie : 600 supports (fonds euros, OPCVM, ETF), 8 mandats de gestion pilotée (dont 3 ISR)0,75 %/an de frais de gestionEntrée : 0 € de frais d'entrée, de sortie, de versement, d'arbitrage et de rachat300 € de versement initial ; versement programmé dès 50 €/mois
  • 0 € de frais d'entrée, d'arbitrage et de rachat
  • Gestion pilotée sans frais supplémentaires
  • Frais annuels de gestion de 0,75 %
  • Frais des supports non détaillés sur la page (renvoi à la notice)
Boursorama SA immatriculée ORIAS n° 07 022 916 en tant que courtier en assurance (brochure tarifaire du 05/10/2026)BoursoBank - page Assurance-vie ; brochure tarifaire pour l'ORIASSite officiel

Relevé le 30/10/2026

Fortuneo VieBanque en ligne - assurance-vie (assureur Suravenir)Assurance-vie : plus de 200 supports (fonds euros, ETF, SCPI/SCI/OPCI, FCPR), Gestion sous mandat (Modérée, Équilibrée, Dynamique)UC 0,75 %/an en gestion libre ; 0,85 %/an en gestion sous mandatEntrée : 0 € à l'adhésion, 0 € sur versements, 0 € d'arbitrage, 0 € de sortie100 € en gestion libre ; 300 € en gestion sous mandat
  • Accessible dès 100 € en gestion libre
  • 0 € d'adhésion, de versement, d'arbitrage et de sortie
  • Frais de gestion UC de 0,75 % à 0,85 %
  • Fonds euro Suravenir Opportunités 2 : jusqu'à 3 % de frais maximum
Arkéa Direct Bank (marque Fortuneo) : ORIAS n° 07 008 441 (courtier en assurance) ; prestataire de services d'investissement agréé par l'ACPR, avis AMF (n° PSI/REGAFI non indiqué)Fortuneo - page Assurance-vie ; mentions légalesSite officiel

Relevé le 30/10/2026

Linxea AvenirCourtier en ligne - assurance-vie (Suravenir)Assurance-vie : plus de 750 supports (ETF, private equity, SCPI), Fonds euros Suravenir Opportunités 2 et Rendement 2, Gestion pilotée OTEA Capital ou AmundiUC 0,6 %/an ; fonds euro Rendement 2 0,6 %/an ; Opportunités 2 de 0,6 % à 3 %/anEntrée : 0 % (entrée et dossier, versement, arbitrage en ligne, sortie), hors SCPI, SCI, ETF et FCPR100 € (versement initial) ; versement programmé 50 €/mois
  • Plus de 750 supports dont ETF, private equity et SCPI
  • Gestion UC à 0,6 %/an
  • Fonds euro Opportunités 2 : frais jusqu'à 3 %/an
  • Frais d'entrée possibles sur SCPI, SCI, ETF et FCPR
Linxea : ORIAS n° 07031073 (courtier en assurance) ; statut CIF affiché sans numéro (adhésion CNCGP)Linxea - page Linxea AvenirSite officiel

Relevé le 30/10/2026

Lucya CardifAssurance-vie (assureur Cardif Assurance Vie, association UFEP)Assurance-vie : fonds euros, unités de compte, Gestion libre ou pilotée/standardiséeFonds euros 0,70 % max ; UC 0,50 % max ; gestion pilotée 0,50 % maxEntrée : 0 % max sur versement, changement de mode de gestion et arbitrage ; 0 % rachat ; 10 € de frais d'adhésion à l'association500 € (versement initial)
  • 0 % de frais sur versement, arbitrage et rachat
  • Frais de contrat UC de 0,50 % maximum
  • 10 € de frais d'adhésion à l'association
  • Frais moyens des UC élevés en gestion libre (actions 1,89 %) et en gestion pilotée (1,24 %)
Document émis par Cardif Assurance Vie (SA, RCS Paris 732 028 154, régie par le Code des assurances) et l'UFEP ; ORIAS/CIF du distributeur non trouvé sur la pageCardif - Les frais de l'assurance-vie Lucya Cardif (octobre 2026)Site officiel

Relevé le 30/10/2026

Courtiers et banques en ligne 6 solutions

Relevé le 30/10/2026 — chaque ligne renvoie à la page officielle consultée
SolutionFraisMinimumAvantagesInconvénientsAgrémentSources
Boursorama Banque (courtage)Banque en ligne - courtier PEA, PEA-PME, CTOPEA, PEA-PME, PEA 18-25 ans, Compte-titres ordinaire, Plan d'épargne en ETF/OPCVMCourtage Euronext Paris : de 1,99 € à 16,65 € par ordre selon le forfait ; droits de garde gratuitsEntrée : 0 € (droits d'entrée du plan d'épargne ; aucun droit de garde)Aucun minimum d'encours indiqué ; plan d'épargne : 10 €/mois minimum par fonds
  • 0 € de droits de garde
  • Frais de courtage plafonnés à 0,5 % sur PEA et PEA-PME
  • Forfait Découverte jusqu'à 0,60 % au-delà de 500 € par ordre
  • Forfait Ultimate Trader facturé 119 €/mois si moins de 30 ordres exécutés
Boursorama SA, courtier en assurance ORIAS n° 07 022 916 ; statut établissement de crédit/PSI et n° REGAFI non indiqués dans la brochureBoursoBank - Brochure tarifaire (applicable au 05/10/2026)Site officiel

Relevé le 30/10/2026

Fortuneo (courtage)Banque en ligne - courtier PEA, PEA-PME-ETI, CTOPEA, PEA-PME-ETI, Compte-titres ordinaireCourtage Euronext : 0 € à 9,50 € + proportionnel selon le forfait ; 0 € de frais de tenue de compte et de gardeEntrée : 0 € de frais d'ouvertureAucun minimum d'encours ni d'ordres
  • 0 € de frais d'ouverture, de tenue de compte et de garde
  • Premier ordre ≤ 500 € gratuit chaque mois en forfait Starter
  • Forfait Starter : 0,35 % de l'ordre au-delà du 1er ordre gratuit
  • Page ne donne pas de tarif minimum par ordre
Arkéa Direct Bank (Fortuneo) : prestataire de services d'investissement agréé par l'ACPR avec avis AMF ; ORIAS n° 07 008 441 (courtier en assurance) ; n° PSI/REGAFI non indiquéFortuneo - Tarifs bourse ; mentions légalesSite officiel

Relevé le 30/10/2026

Bourse DirectCourtier en ligne (PSI) - PEA, CTOPEA, PEA-PME, PEA-Jeune, Compte-titres, Assurance-vie (courtier)Courtage : 0,99 € jusqu'à 500 € à 0,09 % au-dessus de 4 400 € ; PEA plafonné à 0,5 % en ligneEntrée : 0 € (ouverture et clôture gratuites)Aucun dépôt minimum ; Bourse Direct recommande au moins 1 000 €
  • Courtage dès 0,99 € par ordre
  • Ouverture et clôture gratuites ; frais de transfert remboursés jusqu'à 200 € (CTO) ou 150 € (PEA)
  • Mention de droits de garde à 0,036 %/an coexistant avec une mention de 0 € sur la même page
  • Minimums de perception sur marchés étrangers (ex. 15 € à Londres, 41,90 € sur les autres marchés)
Agréé en qualité de prestataire de services d'investissement par l'ACPR, supervisé par l'AMF ; courtier d'assurance ORIAS n° 08044344 ; garantie FGDR 70 000 € (page tarifs)Bourse Direct - page Tarifs bourseSite officiel

Relevé le 30/10/2026

Trade RepublicBanque allemande (Trade Republic Bank GmbH) opérant en France via succursalePEA, Compte-titres, Plans d'investissement programmés actions/ETF1 € de frais de règlement externe par transaction ponctuelle (hors plans d'épargne) ; pas de frais de garde ; ouverture gratuiteEntrée : 0 € (ouverture gratuite)Non relevé
  • Ouverture gratuite et pas de frais de garde
  • 1 € par transaction ponctuelle ; pas de frais de transaction sur les plans d'épargne
  • Spreads et frais de tiers à ajouter au 1 € par transaction
  • Frais du PEA non détaillés sur les pages tarifaires lues
Établissement de crédit allemand supervisé par la BaFin et la Bundesbank (contrat client / dossier de presse) ; pas de mention AMF/ACPR relevée ; n° d'agrément non lu (pages mentions légales vides à l'ouverture)Trade Republic - aide : coût d'ouverture d'un compte-titresSite officiel

Relevé le 30/10/2026

Saxo BanqueCourtier en ligne multi-produitsPEA, PEA-PME, Compte-titres ordinaire, ETF, actions, OPCVM, produits dérivésCourtage Euronext : 0,08 % de l'ordre (palier Classic selon la page PEA, soit 4 € pour 5 000 €) ; offre 0 € sur 70 actions européennes en PEA jusqu'au 31/12/2026Non relevé
  • Offre 0 € de courtage sur 70 actions européennes en PEA jusqu'au 31/12/2026
  • Transfert de PEA remboursé jusqu'à 150 €
  • Courtage Euronext standard de 0,08 % de l'ordre
  • Droits de garde et dépôt minimum non précisés sur la page PEA
Contrôlée par l'ACPR et l'AMF selon le site officiel (déclaration non vérifiée) ; succursale française de Saxo Bank A/S, supervisée par la DFSA danoise ; n° agrément/REGAFI non indiquéSaxo Banque - page Ouverture compte PEASite officiel

Relevé le 30/10/2026

Interactive BrokersCourtier en ligne international (pas de PEA)Compte-titres : actions et ETF Euronext Paris et autres placesFrance - actions/ETF : Fixed SmartRouting 0,05 % de la valeur de l'ordre (min 3,00 €) ; Tiered 0,05 % (min 1,25 €, max 29,00 €)Non relevé
  • Courtage dès 0,05 % de la valeur de l'ordre
  • Tarif dégressif pour gros volumes (Tiered)
  • Minimum de 3,00 € par ordre en tarif Fixed SmartRouting
  • Frais de bourse et de compensation facturés en plus en tarif Tiered
Agrément non relevé sur la page tarifs consultée ; à vérifier sur le site officielInteractive Brokers - Commissions Stocks (France)Site officiel

Relevé le 30/10/2026

Capital non garanti : tout placement comporte un risque de perte. Tarifs et conditions relevés sur les sites officiels le 30/10/2026, susceptibles d’évoluer : vérifiez-les avant toute souscription. Comparatif informatif, sans conseil personnalisé ; aucune solution n’a payé pour figurer dans ce comparatif ni pour sa position.

Ce que votre PER vous fait économiser

Votre tranche d’imposition

Votre âge Il vous reste 24 ans avant 64 ans

3040506064

Économie d’impôt estimée

1 200 €

Effort réel après économie : 2 800 €

Montant versé (dans la limite du plafond) × votre tranche d’imposition. Plafond de déduction maximal d’un salarié en 2026 : 37 680 € — votre plafond réel dépend de votre revenu.

Faire mon bilan retraite

Source : service-public.gouv.fr, fiche F34982 — vérifiée le 18/06/2026. Estimation pédagogique, pas un conseil personnalisé.

Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Banques & courtiers : les guides pour bien choisir

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Yomoni ou Nalo : quel PER et quelle assurance-vie choisir ?

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Avis Boursorama (BoursoBank) : banque en ligne et bourse

Thomas Beaufort · 7 min · maj 29 Oct 2026

Les guides qui comptent

Qui écrit ici

Chaque guide est signé, daté et relu. Les taux et plafonds cités portent leur source.

Thomas Beaufort

Journaliste

Thomas suit la fiscalité de l’épargne et les dispositifs de retraite des indépendants…

Sophie Lefebvre

Rédactrice spécialisée

Sophie couvre la gestion pilotée, l’assurance-vie et les courtiers en ligne.

Laura Grosjean

Rédactrice

Laura suit les placements du quotidien : ETF, PEA, budget et épargne de précaution.

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